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ITValue携手快催收平台谈互联网上欠下的债,怎么用互联网的方式追回来

行业新闻 2018-05-15 57浏览

本文内容转载自:胡敏 ITValue
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2月,P2P平台“鑫利源”在其网站首页发布了一则奇葩跑路公告:鑫利源正式跑路,老子就是来骗钱的,骗了你们又咋地?这则公告再次暴露了互联网金融市场债务违约问题,投资项目失败或者贷款人欠债不还,甚至贷款人失踪等问题都威胁着企业金融风险管控。这不仅让投资人的钱打了水漂,P2P等金融平台也承担了大量债务违约风险。
相关数据显示,在债务市场,银行有30%、P2P公司有25%的留存信息都无效的失联客户,银行有9%已核销(审核后销帐即不用还款)的失联客户、有10%的不良资产被多次买卖的失联客户。
怎么用大数据追债?
在这种挑战下,金融行业也开始采用一些高科技的手段来追债,讨债的最新杀手锏是大数据。
这是一个真实的大数据追债案。
章某,39岁,江苏苏州人,欠某银行30542.70元,逾期已10个月,当初在申请贷款时留下的 等资料已全部失效,此欠债人已失联且逾期时间较长。银行前期已通过114、原住址、原单位 ,均无法联系到此人。
2014年该银行尝试在网站上注册下单,委托给平台进行催收。是北京共鸣众信科技有限公司专门投资成立的追债平台,通过对种种客户行为数据的种种分析找出线索,在火爆的P2P互联网金融市场专职帮人讨债。
在接到订单并核实之后,首先通过自身的大数据修复系统对失联欠债人的信息进行搜索。
按平台对于欠债人数据的处理经验,通常50~60岁的欠债人不爱上网,获得这类人的最新信息一般是通过合作机构的“黑名单”数据库来查找,通过查询此类欠债人的居住城市、工作类别等方面的信息,一旦发现最新线索,即可安排人员去催收;
而20~30岁的欠债人多数会上网,获得这类人的最新信息一般是通过电商渠道的数据。因为章某为39岁,而30~40岁的人多数是上有老、下有小的上班族,尽管他的原有 已经无效,但他的社保、公积金、商旅等信息一般有效,因此通过自身的大数据修复系统与提供社保、公积金、商旅等信息 的数据公司的系统进行对接。
但是,搜索一遍之后却没有发现任何线索。大数据修复系统又与提供通讯信息相关的数据公司合作,发现章某在失联之前频繁联系的关系密切的朋友的联络 ,进而又追踪其朋友通讯记录,最终获得了章某在浙江宁波的另一个手机以及另一家单位的名称。
不同于现有征信记录主要是个人信息加信贷记录,大数据平台的数据承载量非常大,包含了很多每个人在互联网上的行为记录;不仅深层次挖掘信用数据,还通过欠债人在互联网上留下的痕迹进行数据挖掘和分析能够对其目前信息进行有效补充。
据共鸣众信CTO周伟介绍,的大数据系统可以在不同数据源中采集并处理包括通信、SNS、电商交易、虚拟消费、关系链、阅读行为、游戏行为、媒体行为、金融行为、房子、汽车、资产和基础画像等数据,并利用统计学、传统机器学习的方法,构建全面、立体、生动精准的多维度“用户画像”,最终得出信用主体的信用得分,进而为金融机构提供参考依据。
的大数据系统也已经与全国众多数据机构建立合作,双方的数据系统已经对接,可以根据不同债务特点实时获得欠债人的相关信息(身份证、姓名、手机、银行卡等)。
互联网上欠下的债不能用传统的方式去讨互联网金融的高速发展也伴随着高风险,目前国内很多P2P平为采取赊账经营方式来提升业务发展速度,却没有有效的手段来规避风险,以及实施有效的贷后管理,而这直接关系着企业是否产生坏账。而“律师流氓”轮流上门的传统催收方式显然对这种发生在互联网上的债务处理帮助并不大。就拿P2P网贷来说,贷款人遍布大江南北,有网络的地方就可以进行贷款。等到要回款的时候,如果照传统催收方式那样雇催收公司上门讨债,这无疑增加了大量的人力物力和时间成本。
而且目前市场上不良资产委托方和催收方之间信息不对称,找人、沟通都很困难,这造成贷后催收困难,而一旦催收慢了会造成更严重的逾期。信息不对称的一个更大的坏处是金融公司没法通过贷前管理来筛选优质客户,无法判断借款人有多少诚信,这又抬高了后面的贷款风险。
共鸣众信CEO陆雨泉表示,正尝试用互联网的方式来追互联网上欠下的债。整合了传统催收市场的多股力量,再配合不良资产大数据分析工具来一起完成讨债工作,这包括全国信贷企业(包括银行、P2P、小额信贷、消费金融公司等)和不良资产 企业(包括专业催收 公司、咨询管理 公司、有催收 的律师事务所等)共290多家机构。
陆雨泉利用平台为讨债的全过程提供一条龙的专业化技术 。在讨债的初级阶段,他根据委托方债务特点,智能匹配最佳的催收公司。接下来,他为催收公司提供专业催收管理工具,不仅可对讨债全流程进行精细化管控,还可通过外呼系统、催收系统等针对讨债行为提供决策支持,找出最佳的讨债方法,提高回款率。最后,他还帮助企业管理清收应收账款,降低商业风险和坏账损失。
目前,陆雨泉已经把平台铺到全国90%的省市区县,可以对委托企业进行贷前调查规避风险,贷中审查及时了解情况变化,贷后检查数据修复依靠专业催收团队杜绝坏账。
互联网讨债新模式
一旦通过大数据系统为委托人智能匹配到催债机构,的催债订单会通过呼叫系统自动分发到相应的催债机构。目前全国已经有300多家催债机构与的呼叫系统对接。
“互联网平台+大数据技术”的催收模式,显然不同于传统催债市场中委托人和催收机构之间简单的买卖关系。无论是从催收成本还是催债效果考量,的互联网平台可以为委托企业快速找到欠债人、找到最合适的催收机构。
共鸣众信CEO陆雨泉说,通过互联网平台整合了传统催收市场的多股力量,包括全国信贷企业(包括银行、P2P、小额信贷、消费金融公司等)和不良资产 企业(包括专业催收 公司、咨询管理 公司、有催收 的律师事务所等)共290多家机构,在讨债的初级阶段,该平台可以根据委托方债务特点,智能匹配最佳的催收公司。
再配合不良资产大数据分析工具,通过对种种客户行为数据的分析,追踪欠债人的“蛛丝马迹”。不管欠债人跑到天涯海角,总能以最低成本、最有效的技术手段找到他。
在获知章某的最新 时,并未直接拨打他的新手机 码,而且查找新单位 并打了几个 ,从侧面旁敲侧击打听他的最新情况以免打草惊蛇。在一切万无一失之后,催收机构才与章某正面交锋。
在正面交锋时,也同样谨慎处理,要求催收机构在催收前先行核对欠款信息,确认无误后逐步施压,坚持清偿原则,一举攻破该欠款人在偿还尾款部分存在的一丝侥幸心理。
一个催债订单完成之后,委托公司或委托人和催债机构可以通过平台进行交易支付结算。据周伟介绍,通过平台进行催债的回款率比传统催债业务高5%~10%。目前该平台正处于免费推广期,不收取中介费。目前,平台已经覆盖全国90%的省市区县。
虽然通过互联网平台+大数据技术让传统催收市场更加透明化,还为讨债过程提供一条龙 。但是陆雨泉希望未来能够为委托企业提供贷前和贷中 ,因为贷前调查可以提前规避风险,贷中审查可以及时了解情况变化,贷后 则依靠专业催收团队杜绝坏账,彻底从根源上杜绝“老赖”。